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2019,银行贷款利率解析,一篇文章全明白

来源于: 本站 时间:2019-10-09

贷款已经跟当代人的日常生活必不可分,很多债权人和债务人因为没搞明白贷款的利息,遇到了各式各样的问题,一辈子都不贷款的人少之又少,今天微债科技小编就来说说银行贷款利率那些事,2019银行贷款利率为您分辨清楚。


2019银行贷款利率


一、2019银行贷款利率


虽然现在市面上的各类贷款产品有很多,但是出于对银行的信任,很多用户在需要借钱时,还是会首先选择银行贷款,毕竟相比较民间机构的贷款利率,银行贷款的还是会略微低一些,那么自然用户需要自己承担的利息费用也会低一些,这样自己的经济压力也会随之降低。我们所说的银行贷款利率,也就是指银行发放贷款后从借款人这里收取的利率。


二、2019年最新贷款基准利率表


根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看:


1、商业贷款利率如下:一年以内(含一年),利率为4.35%;一至五年(含五年),利率为4.75%;五年以上,利率为4.9%。


2、公积金贷款期限在五年以下(含五年)的,利率为2.75%,期限在五年以上的,利率为3.25%。


银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动。以商贷五年以上为例,基准利率为4.9%,实际基本会在6%左右。


三、贷款利息如何计算


银行的贷款利息一般是按月复利计算的,复利计算就是银行每月在计算利息时,会将剩余未还款的利息都加入到本金,然后来计算下期利息,一般银行计算信用卡逾期利息,最低还款利息就是按照复利方式计算的,这种计算方式俗称“利滚利”。


银行贷款利息计算都有统一的一般计算标准:上月未还款本金*月利率=当月贷款利息;贷款月利率=贷款年利率÷12;贷款日利率=贷款年利率÷360或贷款月利率÷30。


四、贷款的还款方式


还款主要有两种还款方式,等额本息和等额本金,两种还款方式不同,会导致最终的还款利息会有所不同。


例如贷款10万元,借款期限为1年,年利率为4.35%采用等额本金偿还欠款,首月欠款金额为10万元,首月需要还款的本金为8333.33元,需要偿还的贷款利息为100000*4.35%/12=362.5元,第二月剩余未还款本金为91666.67元,还款利息为91666.67*4.35%/12=332.29元;以此类推;


若用户选择的是等额本息的还款方式,那么每月需要偿还的欠款为8,530.99元,首月需要支付的贷款利息为100000*4.35%/12=362.5元,因此首月偿还的本金为8168.49元,那么第二月偿还的利息就是(100000-8168.49)*4.35%/12=332.89元,第二月偿还的本金就是8,530.99-332.89=8198.1元,以此类推,直到贷款全部还清为止。


五、贷款时该选择哪家银行


这要从存款利率说起。在揽储时,各银行之间存在竞争关系,大银行存在天然的优势,为了与之抗衡,所以中小银行会给出比大银行更有吸引力的存款利率。


银行的主要收入来自存款与贷款的息差,正所谓羊毛出在羊身上,中小银行的利率高,自然成本也高了,为了保持盈利,只能提高贷款利率。所以,一般来说,大银行的利率往往低于中小银行。


六、要想申请较低利率的银行贷款,该怎么做?


1、最好在贷款银行保持较好的资金流水和资产证明。作为银行的优质客户,可以为银行带来良好的效益,银行怎么会不珍惜这种用户呢?自然会在评定贷款利率是网开一面。


2、在提交贷款资料时,尽量多的展示自身的财力,例如本人名下的房产、车辆、金融投资等。


3、有抵押物的贷款往往比无抵押物的贷款利率低,在能力范围之内可以给银行提供抵押物。


4、能申请公积金贷款利率的可以优先申请公积金贷款,毕竟公积金贷款的利率明显低于商业贷款利率。


以上就是2019银行贷款利率的全部答案了,微债小编再跟你分享追债的最好方法一句话维护自己的合法权益。


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